80万円も節約できる!?団体信用生命保険の代わりになる収入保障保険とは

2016/06/16

★―――〔日本財託不動産投資情報マガジン〕 Vol.456 ―――――――――
☆☆    ■『サラリーマンのままで金持ち大家さんになる』■
☆★☆     ~あなたの老後、本当に大丈夫!?~
☆☆☆★   日本財託HP
★☆☆☆☆  http://www.nihonzaitaku.co.jp/
―――――――――――――――――――――――――――――――――――

※このメールは、お名刺の交換や当社への資料請求、また弊社のメルマガ登
  録をされた方へ、お役に立てる情報をご提供させて頂く事を目的としてい
  ます。メルマガの配信停止をご希望の方は、本文最後にございますURL
  をクリックして下さい。

◆―――――――――― 平成28年5月末現在 ――――――――――◆

オーナー数6,117名、管理戸数16,083戸、入居率99.34%

◆――――――――――――― INDEX ――――――――――――◆

 1. 80万円も節約できる!?団体信用生命保険の代わりになる収入保障保険とは                  

 2. マンション投資を実践されたオーナー様の生レポート≪最新版≫
 
 3. ワンルームマンションの買い取りもお気軽にご相談ください
 
 4.「サラリーマンのための東京中古マンション投資セミナー」
          ~参加者募集のお知らせ~

 5. 編集後記

======================================================================
 
 ■ 80万円も節約できる!?団体信用生命保険の代わりになる収入保障保険とは             
                             
―――――――――――――――――――――――――――――――――――

 住宅ローンを組んで、
 マイホームを購入する場合、
 そのローンには団体信用生命保険(以下団信)がついてきます。

 団信があれば
あなたに万が一のことがあった場合、
 住宅ローンはすべて完済されるので、
 ご家族の生活の基盤を確保することができます。

 そして、この団信は住宅ローンだけではなく、
 実は投資用ローンにも適用されることを、
 ご存じでしょうか。
 
 投資用ローンにも適用されるので、
 万が一のときには、ローンのない投資用不動産を
 家族に遺すことができるのです。

 そして、ローンのない投資用不動産から
 まるまる入ってくる家賃収入は、
 家族の生活の支えとなってくれます。

 まさに、生命保険代わりに活用できるのです。

 このように、団信は資産形成を行う人にとって
 強い味方となってくれます。

 ほとんどの金融機関では、借り入れ条件として
 団信への加入が必須となっています。

 しかし、政府系金融機関である日本政策金融公庫では、
団信への加入は任意となっています。
 

 そのため、団信に加入せずに、
 万が一への備えとして、
同じ機能を持つ、一般の生命保険を代用するケースがあります。

 場合によっては、一般の生命保険を活用したほうが、
 団信と同じ機能を持ちながら、コストを抑えることができるケースもあるのです。

 そこで、今回のコラムでは、
 団信と同じような保障を備えながら、
より低コストで利用できる生命保険の活用法について、
お伝えしていきます。
 
そもそも団体信用生命保険とは、
 「個人」での加入ではなく、ローン利用者が「団体」で加入する保険です。

 そのため、30歳の人でも50歳の人でも、
支払う保険料の金額は変わりません。

一方、一般的な生命保険の場合、若いころほど保険料は安く、
加入時の年齢が上がれば上がるほど、保険料も高くなります。

 年齢が高い方にとっては、
 団信は一般の生命保険に比べて割安になるのでメリットがありますが、
 若い方にとっては反対に保険料が割高になってしまうのです。

 そのため、若い方が日本政策金融公庫を利用して、
 投資用不動産のローンを組む場合には、

 団信ではなく、「収入保障保険」を活用したほうが、
保険料が安くなる可能性があるのです。

 「収入保障保険」とは、
 契約期間の経過に応じて保証額が少なくなる保険のことです。
 
 つまり、毎年減っていくローンの元本金額にあわせて、
 保障金額も一定ではなく、減らしていくのです。

 そのため、ローン返済期間中のどの時点で、
 万が一のことがあったとしても、
 元本を返済できるだけの、保障をつくることができます。

具体的なシミュレーションを元に、
収入保障保険を活用したケースをご紹介します。

26歳の女性Aさんのケースです。

Aさんは日本政策金融公庫を利用して
 マンション投資を始めました。

ローン金額は1,000万円。
返済期間15年、固定金利の1.15%です。

 団信の初年度保険料は、
 約3万8千円です。

その後、ローンの残債に応じて
 保険料の負担額も下がっていきますが、
15年間の払込保険料総額は約30万円になります。

では、収入保障保険で備えた場合、
どうなるでしょうか。

保険期間はローンの返済期間と同じ15年です。

Aさんに万が一のことがあった場合、
ローンの残債を上回るだけの保障を受け取ることができます。

この場合の、払込保険料総額は約7万円です。

団信と比べて、
 約23万円も保険料を節約することができました。 


 また、団信の保険料はローンの残債額に応じて、
 その年の保険料が計算されます。
 つまり、借入期間の初期では残債額が大きいので、支払保険料も大きくなります。

 一方、収入保障保険の場合、
 契約期間を通じて毎年支払う保険料額は一定です。

 そのため、繰り上げ返済を行う場合、
 仮に団信と収入保障保険の総支払総額が同額だったとしても、

 収入保障保険の方が、
 繰上げ返済するまでの支払保険料額を
 大きく節約することができます。


そして、これは何も投資用ローンに限ったことではありません。
 自宅のローンでも、収入保障保険を活用して、
 保険料を節約することが可能です。

 例えば、30歳の男性がフラット35を利用して
 3,000万円のローンを組んだ場合のケースで考えてみます。
 
 返済期間35年、金利は1.10%です。

 公庫と同じようにフラット35も、
 団信の加入は任意となっています。

 団信に加入した場合の総支払総額は約200万円です。

 一方、収入保障保険で備えると総支払総額は約120万円となり、
 約80万円も節約することができます。
 
 このように、収入保障保険を利用すれば、保険料を節約することができますが、
 全てのケースで効果が出る訳ではありません。

 団信は、加入年齢によっても支払う保険料の金額は変わらないため、
 冒頭でお伝えしたように、
高齢の方がローンを利用する場合は、
むしろ団信の方が有利になるケースもあります。

 目安となる年齢は、
 男性の場合が43歳前後、
 女性の場合が50歳前後です。
 
 男性よりも女性のほうが目安となる年齢が高いのは、
 女性の方が男性より長生きすることが理由です。

 加入される方の健康状態にもよりますが、
 日本政策金融公庫やフラット35を利用している方にとっては、
 収入保障保険を活用すれば、保険料を節約できる可能性があります。

 また、団信から収入保障保険に契約を変更する際に
 手数料がかかることもありませんし、
 最短で1週間程度で切り替えることが可能です。


 すでに利用されている方、またこれからローンを利用される場合でも、
 ぜひ収入保障保険も選択肢にいれてみてはいかがでしょうか。
 
私たちライフプラニング部では、
こうした保険をご提案、見直しも行っておりますので、
ぜひ、お気軽にお合わせください。


≪保険に関するお問合せはこちらから≫
https://www.nihonzaitaku.co.jp/form/kariire/index.html 


日本財託 ライフプラニング部 北村 彩(きたむらあや)


◆スタッフプロフィール

佐賀県三養基(みやき)群出身。杉並区在住。


ライフプラニング部にて、数ある保険商品のなかから、
お客さまのライフプランに最適な保険を提案しています。

お風呂の中での読書が大好き。

ついつい2時間、3時間と時間が過ぎていることも。
追い炊き機能のないため、気が付けば水風呂になっている。

 
◆ ≪不動産投資コラムが300本以上≫
   不動産投資コラムのバックナンバーはこちらから
   
  http://www.nihonzaitaku.co.jp/mailmag/backnumber/

====================================================================

 ■ 2.≪オーナー様の生の声 合計486話 HP掲載中≫
    マンション投資を実践されたオーナー様の生レポート≪最新版≫

――――――――――――――――――――――――――――――――――

《 実際に購入されたお客様の声とその物件をご紹介!》

【資金の効果的な運用 No.128】

 『学生時代から相談して始めた不動産投資』

 N・M様 27歳 東京都在住
 日本財託を知ったきっかけ:書籍「東京の中古ワンルームを3戸持ちなさい」
 ご購入日:平成26年8月
 ご購入物件:川崎市中原区(東急東横線「元住吉」徒歩11分)
       昭和63年築 他1戸

 医学生の頃から、投資信託や株式投資で
 資産運用を行っていました。

 とはいえ、経済情勢によって相場自体が、
 大きく左右されてしまうことに、不安定さを感じていました。

 そこで興味を持ったのが、実物資産である不動産です。

 しかし、不動産投資について調べれば調べるほど、
 必要な資金の額や、売買・管理の仕方などをしっかり考える必要があり、
 片手間では難しいことがわかりました。

http://www.nihonzaitaku.co.jp/report/report04/post-335.html

=====================================================================

 ■ 3. ワンルームマンションの買い取りもお気軽にご相談ください

 ≪簡単スピード査定サービス実施中≫

 https://www.nihonzaitaku.co.jp/form/lp_vend/

――――――――――――――――――――――――――――――――――

 日本財託グループでは、東京23区内の中古ワンルームマンションの
 ご紹介だけではなく、ワンルームマンションの買い取りも行っております。

 創業26年、これまで1万戸以上のワンルームを取り扱ってきた実績を活かし、
 正確でスピーディーな査定を実施。最短1週間で現金化します。

 ≪日本財託の5つのメリット≫

 メリット1 スピード査定
  翌営業日までに査定金額をお伝えします。

 メリット2 仲介手数料不要
  日本財託が買主になるので仲介手数料はかかりません。

 メリット3 売却後のトラブルも心配なし
  買主は日本財託になるので、売却後のトラブルも一切心配ありません。

 メリット4 手続きは簡単
  マンション名と号室が分かれば査定金額をお出しできます。

 メリット5 最短1週間で現金化
  抵当権の設定のない不動産であれば最短1週間で現金化できます。

 ≪簡単スピード査定のお申込みはこちらから≫

 https://www.nihonzaitaku.co.jp/form/lp_vend/
 
=====================================================================

 ■ 4. セミナーのご案内 ~ 参加無料 ~  

――――――――――――――――――――――――――――――――

 【延べセミナー参加者17,000名の実績!】
 『サラリーマンのための東京中古マンション投資セミナー』
 
 【東 京】2016年7月2日(土)PM1:00~3:30
【名古屋】2016年7月2日(土)PM1:00~3:00

  セミナーの参加申込はこちらから(参加無料)

  https://www.nihonzaitaku.co.jp/form/lp3/


 ◆ セミナーで学べる内容をご紹介 ◆

 『なぜ、中古ワンルームなのか?』
 『なぜ、東京なのか?』
 『一棟アパート経営との違い』
 『中古ワンルームマンションは本当にいまが買い時か?』
 『投資物件の見分け方 失敗しない3つのポイント』
 『地震に強い物件選び3つのポイント』

 など、
 
 最新の不動産市況を読み解きながら、
 『なぜ、いまが買いどきなのか』
 客観的なデータを交えて、詳しくご説明いたします。

 ◆ 特選物件のご紹介 ◆

 ≪セミナー限定≫
  年間平均入居率98%の賃貸管理会社の特選物件のご紹介


 当社では、毎月100戸以上の中古ワンルームマンションを
 ご紹介していますが、すべて市場には出回っていない情報です。

 こうした、表に出ない物件の情報も、
 セミナーにご参加頂いた方にご紹介しております。

 満室経営を目指すためには、
 入居者が付きやすい物件を選ぶことが大切です。
 
 平均入居率98%を誇る賃貸管理会社が選んだ物件を公開しておりますので、
 物件情報に興味がある方も、
 ぜひこの機会にセミナーにご参加ください!


 セミナーの参加申込はこちらから(参加無料)

 https://www.nihonzaitaku.co.jp/form/lp3/


 ■ 賃貸管理会社はどこも同じと思っていませんか?


    長期安定収入を得るための賃貸ノウハウ公開!
                  【賃貸管理セミナー】開催中!

 2016年7月9日(土)13:30~14:30

 入居率98%の入居者募集のノウハウに加えて、
 今回のセミナーでは、≪滞納トラブルの解決事例≫もたっぷりご紹介! 
 ぜひご参加ください♪

 http://www.nihonzaitaku.co.jp/seminar/s_kanri/index.html

=====================================================================

 ■ 5. 編集後記

―――――――――――――――――――――――――――――――――――
 
 私は子どもの頃から、
 いつも犬と一緒の生活を送ってきました。
 
 今も、愛犬「ココ」に起こされ、
 一日が始まります。
 
 先日、ココを検診に連れて行ったところ、
 「乳腺に、しこりらしきものがある。様子をみましょう。」と
 獣医さんから告げられました。
 
 突然の病の疑いにショックを受けると同時に、
 以前飼っていた犬との別れを、
 ふいに思い出しました。
 
 
 高校を卒業してしばらく経った頃。
 
 ペットショップの店先で、
 一匹の犬と目が合いました。
 
 その白いモコモコの毛をしたトイプードルは、
 ケースの中でピョンピョンと飛び跳ね、
 こちらに寄ってきます。
 
 その愛らしさにすっかり虜になり、
 父に頼み込んで、その犬を連れて帰りました。
 
 面倒はすべて私がみると言って、
 母を何とか説得し、
 愛犬「モコ」との生活が始まりました。
 
 
 モコとは家族の誰よりも一緒にいて、
 姉妹のようにいつも寄り添っていました。
 
 甘いものを食べる時も、いつも一人と一匹ではんぶんこ。
 
 ついついアイスを与えて、太らせてしまい、
 一緒にダイエットに励んだこともありました。 
 
 ある時、家族が出前で頼んだ熱々のラーメンに、
 モコは誤って足を突っ込んでしまいました。
 
 「アツイアツイ!」と言うように、
 キャンキャンと悲鳴をあげるモコ。
 
 まっしぐらに私の懐に飛び込んできた姿に、
 本当に頼られていると感じたのを覚えています。
 
 
 しかし、モコもだんだんと歳を取っていきます。
 
 白内障になって目が見えなくなり、
 耳も遠くなりました。
 
 足腰も弱り始め、散歩すらおぼつかず、
 子犬の頃に比べれば毛も薄くなりました。
 
 他人から見たら、
 もう決してかわいいトイプードルではありません。
 
 それでも私にとっては何ものにも代えがたい、
 愛おしい存在でした。
 
 人間の年齢でいえば84歳にあたる17歳を過ぎた頃には、
 ほとんど寝てばかりになったモコ。
 
 徐々に食事の量も減り、ついには、
 全く食事を取ることができなくなりました。
  
 食事ができないので、
 必要な栄養分は点滴からとることになります
  
 それでも何とか頑張ってもらいたいと思った私は、
 仕事に行く前に、モコを動物病院に預け、
 仕事が終わったら、迎えに行く生活を送りました。
 
 
 2週間が経ち、仕事が休みだったその日は、
 モコが診察台の上で、点滴される様子を
 付き添ってずっと見ていました。
 
 もうほとんど骨と皮だけになって、
 寝ているだけしかできないモコ。
 
 時折「キューン」とか細い声をあげています。
 
 こんなに頑張ってきたのに、
 これ以上頑張らせるのも、
 何か間違っているのかもしれない。
 
 飼い始めて以来、病気になったり、怪我をするたびに、
 どうするか、モコの気持ちになって、
 一生懸命考えて、決断をしていました。
 
 そして、私はモコにとっての最後の決断をしました。
 
 「先生、今日で点滴を終わりにします。
  あとはモコの寿命に従います。もう十分頑張ってくれたから...。」
 
 私にとっては、自分の最期を決めることよりも、
 辛いのではと思えるほど決断でした。
 
 これ以上、苦しい思いをさせたくはなかったのです。


 点滴が終わった後、病院の近くにある公園を、
 モコを抱いて散歩しました。
 
 よく一緒に遊んだ思い出の場所です。

 「モコ、苦しかったね。本当によく頑張ってくれたね。
  いつまでも大好きだよ。ありがとう。。。」
  
 感謝の言葉を伝えようとしましたが、
 最後は涙で言葉になりません。

 その時、モコがニコッと笑いました。
 
 「犬が笑うの?」そう思われるかも知れませんが、
 私にはモコが確かに微笑んだように見えたのです。

 そして翌日、モコは静かに息を引き取りました。


 犬は多くの事を教えてくれます。

 自分のことを心から信じてくれる存在が、
 どんなに力を与え、支えてくれるのか、
 私はモコから教えてもらいました。

 いまの愛犬である「ココ」は
自由奔放でちょっとワガママ。
 
 お利口で優等生だった「モコ」とは、
 また違うかわいさがあります。
 
 家族の大切な一員として支えあえる愛犬との生活を、
 これからも大切にしていきたいと思っています。
 
 
 日本財託 資産コンサルティング部アセットプランニング課 A・Y
 
 
 ◆スタッフプロフィール◆

 東京都板橋区出身。

 日本財託の女性コンサルタントとして、
 女性ならではの視点で資産運用のお手伝いをしている。

 時に江戸マップを片手に物件のご案内をしたり、
 鬼平犯科帳を語りだすマニアックな部分もある。

 一方で、IT系の資格を持ち、エクセルを使って徹底的に収支の
 シミュレーションを作り込む。

 動物が大好きで、愛犬ココと愛猫ネキチをこよなく愛し、
 ムツゴロウさんのような生活をすることが憧れ。

----------------------------------------------------------------------

 ◆メルマガの感想や日頃から疑問に思っていることなど、

  どんなことでも結構です。ご意見をお聞かせください。
  お待ちしています。

  ご意見・ご感想はこちらから ⇒ mg-info@nihonzaitaku.co.jp

======================================================================

 ▼このメールのお問い合わせはこちらにお願いします
【メール】mg-info@nihonzaitaku.co.jp
【URL】http://www.nihonzaitaku.co.jp/
【発 行】株式会社 日本財託
    TEL:03‐3347‐2411 FAX:03‐3347‐2300
【発 行】株式会社 日本財託管理サービス
    TEL:03‐3347‐2414 FAX:03‐3347‐2420
【住 所】東京都新宿区西新宿1‐22‐2新宿サンエービル9F・10F
【担 当】坂元 寛和

======================================================================

SEMINAR・CONSULTATION

セミナー・相談会 開催中

あなたに合った方法で学べるから「不動産投資」のことが良くわかる!
日本財託でしか聞けない 不動産投資セミナー
こんな方にはセミナーがおすすめ!
  • 不動産投資をはじめて学ぶ方
  • 不動産投資の未経験者
  • 基本から応用まで幅広く知りたい方
  • なにから勉強したらよいかわからない方

当社オーナーの7人に1人がFIREを実現!
実践に基づく【鉄板ノウハウ】が学べます

  • 毎週変わる、セミナーテーマと特別講師!
    1億を稼ぐ資産家や現役サラリーマンオーナーが限定登壇
  • 普通のサラリーマンでも
    10年で経済的自由が目指せるテクニックを大公開
  • 値上がり、節税のようなうまい話ではなく
    長期的、安定的に家賃収入を得る方法が学べる
  • メリットからリスク、家賃収入の増やし方まで
    不動産投資がイチからわかる
※セミナー終了後に個別相談会も行っています!
しつこい電話や強引な営業一切なし 無料個別相談会
こんな方には相談会がおすすめ!
  • まず何から検討するべきか分からない
  • 投資用ローンを組めるか知りたい
  • 投資物件の情報が知りたい
  • 区分と一棟どっちで始めるべき?

他社からすでにご提案を受けている案件の
アドバイスも大歓迎です!

  • お好きな日時、オンラインで気軽に相談OK
  • いつまでに、どれぐらいの収入を作れるのか
    お伝えします
  • セミナーで伝えきれない投資の注意点もわかる
  • 資産を効率的に増やすローンの使い方、
    提携ローン、自己資金
    の活用法をご紹介
  • 投資のご質問やご不安な点を全てお答えします
※参加者には不動産投資の書籍をプレゼント!

当社はしつこい電話・強引な勧誘は一切行っておりません。
安心してお問い合わせください。

お電話でのお問い合わせ

営業時間/平日9:00~18:00

  • ご質問だけでもOK
  • 資料請求も承ります