日経平均株価が急騰しています。
7月2日の終値は6万8733円。
年初の日経平均は51,832円だったものが、およそ20,000円も上昇しています。

その原動力となっているのが半導体株です。　
世界中で半導体企業が好調であり、AI需要の拡大を背景に株価は大きく上昇しています。

こうしたニュースを目にするたび、
「投資をしておけばよかった」「今からでもAI関連株に投資した方がいいのでは」と
感じている方も多いのではないでしょうか。

しかし、市況が大きく盛り上がっている局面だからこそ、
一度立ち止まって考えたいことがあります。

それは、目先の値動きに目を向けるのではなく、
自分は何のために資産を増やしたいのか、
どのような方法でそれを実現するのかを考えることです。

その目的によって、選ぶべき投資や資産の組み合わせ方、
そしてリスクの取り方は変わります。

そこで本日のコラムでは、AI関連株が注目を集める今だからこそ考えたい、
「投資」と「投機」の違い、そして株式投資・不動産投資を活用した
長期的な資産形成の考え方についてお伝えします。

まず考えたいのは、「投資」と「投機」の違いです。
「今日買えば、明日、あるいは来週にはもっと上がりそうだから買う。」
これは投機です。

一方で、「10年後、20年後の資産形成のために、今から資金を積み上げていく。」
こちらが投資です。

投資は、企業や資産の成長をもとに利益を得ることを目指し、
時間を味方につけながら資産を育てていくものです。

一方、投機は短期的な価格変動による売却益を狙うものです。
もちろん、短期的な利益を狙う投資のすべてを否定するわけではありません。
重要なのはお金の配分です。

投資のための余剰資金をすべて短期的な利益を狙う投機に充ててしまうことは、
非常にリスクの高い行為です。

冒頭で触れたAI関連株への投資も、
「短期間で利益を得られそうだから」という理由だけで資金を投じるのであれば、
それは投資というより投機に近い行動と言えるでしょう。

「一発逆転」を狙うような投資は、大きな損失につながる可能性もあります。

また、投資資金の配分を考えるうえで、重要なのが年齢です。

定年まで十分な時間のある若い方であれば、ある程度リスクを取ったとしても、
その後にリカバリーできる時間があります。

一方で、定年間近の方がリスクの高い投資を行うことは注意が必要です。
万が一、大きな下落に見舞われた場合、
資産を回復させるまでの時間が限られてしまいます。

その結果、老後の生活資金に影響を及ぼす可能性もあるのです。

だからこそ、資産形成では長期投資、
「時間を味方につける投資」をベースにすることが重要です。

たとえば、NISAを活用した長期・積立投資も有効な選択肢と言えるでしょう。
そして、不動産投資も長期投資に適した資産の一つです。

株式投資と不動産投資の大きな違いは、レバレッジを活用できることです。
会社員の信用力を活かしてローンを組むことで、
自己資金だけでは難しい規模の投資を行うことができます。

たとえ利回りが株式投資より相対的に低かったとしても、
投資額が大きくなることで、得られる収益の絶対額は大きくなります。

もちろん、ローンを活用する以上、空室リスクには十分注意しなければなりません。

この点、東京は賃貸需要が旺盛であり、
空室が発生しても早期に解消しやすいエリアです。

また、近年は賃料も着実に上昇しています。
当社が管理するワンルームマンションでも2026年1月～3月の賃貸実績では、
毎月の賃料が月額8,308円、築年数が浅い物件では月額13,697円も上がっています。

もちろん、ローンには金利上昇リスクもあります。
そのため、余剰資金を活用しながら繰り上げ返済を進めていくことも大切です。
ローンを完済すれば、その家賃収入を次のマンションのローン返済に
充てることもできます。

資産が生み出した収益を、さらに新たな資産へと再投資できることも、
不動産投資の魅力です。

株式市場が大きく動く局面では、どうしても値上がり益に目が向きがちです。

だからこそ、市況に大きく左右されずに、
毎月、家賃収入という安定したキャッシュフローを生み出す
収益不動産を持つことは、長期的な資産形成において大きな意味があります。
また、資産形成だけでなく、株価に一喜一憂することもないので、
精神的な安心感にもつながるでしょう。

投資を行ううえで大切な考え方は、
投資には簡単に「儲かる話」や「うまい話」はないということです。

市況が過熱している時ほど、人はリスクを過小評価しやすくなります。
そして、投資は誰かとの競争ではありません。
人より多くの資産を築かなければならないわけでもありません。
あなたが必要としている資産を、必要としている時期までに築くことができれば、
それで十分です。

長い投資期間の中では、これからも今回の半導体株のように急騰する投資商品が
何度も現れるでしょう。

そのたびに目移りすることもあるかもしれません。

そんな時でも、不動産投資のような堅実な資産が一つの土台になっていれば、
市場の熱狂に振り回されることなく、自分のペースで資産形成を続けることができます。

周囲の喧騒に惑わされることなく、着実に資産を築いていきましょう。

日本財託 マーケティング部 セールスプロモーション課　A・T

◆　スタッフプロフィール　◆
長野県坂城町出身。
マーケティング部でセミナー企画やHP運営、メルマガを担当し、
「東京・中古・ワンルーム」の魅力を発信しています。
3年かけて、プロ野球12球団の全本拠地で野球観戦をするという目標を達成しました！

遠方への遠征や、天候に恵まれない日もあり予定通りにいかないこともありましたが、
無事に完走できました！全12球場の中で、個人的にナンバーワンだったのは北海道の「エスコンフィールド」です！