『人生１００年時代』

『１００歳時代の人生マネジメント』
　
いま、１００歳まで生きることを
念頭においた生き方や生きがいづくりを
指南する書籍が増えています。
　
旗振り役となったのはリンダ・グラットン氏の
『ライフ・シフト―１００年時代の人生戦略』です。
　
世界的ベストセラーとなり、
日本でも発売１か月で１１万部以上売れました。
　
医療の発達で平均寿命は延び、
１００歳まで生きる人の数も飛躍的に増えています。
　
日本の１００歳人口は、
１９６０年から２０１０年までの５０年間で、
なんと３００倍になりました。
　
現在、１００歳以上の日本人は約６万５千人いますが、
２０５０年には約７０万人にもなると言われています。
　
私たちが考えてきた
「老後」の概念すら大きく変わる可能性があるのです。
　
これまでの資産形成は、
「老後に備える」ことを目標に置いてきました。
　
様々な人が、老後に必要な資金額を
主張してきました。
　
ある人は８０００万円貯めればよい、
またある人は、３０００万円あれば安心だと言います。
　
ところが、これらはいずれも貯めたお金で
老後を乗り切るという前提です。
　
生きる時間が延びれば、取り崩すだけでは、
いつか貯金は枯渇してしまいます。
　
自分が思っている以上に、
長生きしてしまうリスク。
　
これを十分に考慮しながら、
老後のお金への向き合い方を見直さなければいけないと
多くの人が気づき始めました。
　
そこで今回のコラムでは、
顕在化しつつある長生きリスクの現状を踏まえつつ、
人生１００年時代を乗り切る資産運用の
あり方を考えていきたいと思います。
　
　
まず、人がどこまで長生きするのか、
現状と将来予測を確認していきましょう。
　
日本人の平均寿命は男性８１歳、女性８７歳で、
世界トップクラスです。
　
平均寿命とは、
０歳児平均余命のことを指しています。
　
平均余命は、これから先、
あと何年生きられるかという数値です。
　
たとえば、現在５５歳の人の
平均余命は男性２８年、女性３３年です。
　
５５歳の方が定年になる６５歳まで働くとしても、
その後の人生はあと２０年近く続くことになります。
　
しかも平均余命も平均寿命も、
医療の進歩により、着実に延び続けています。
　
先進国では１日あたり５時間のペースで、
寿命が延びているという報告もあります。
　
２０５０年には女性の平均寿命は
９０歳を超える予測が出ています。
　
１００歳まで生きることが
普通になる世の中が、すぐそこに迫っているのです。

　
当然、長生きしていく上では、
生活のためのお金が必要です。
　
一方で、頼りの年金には不安がありますし、
支給開始年齢が上がってしまう可能性も
取りざたされています。
　
どんなにやり繰りしたとしても、
今まで想定されている以上の
お金は必要になります。
　
『１００歳時代の人生マネジメント』
の著者、石田淳氏はこの問題に対して、
　
「貯金だけでは無理」
と一刀両断しています。
　
石田氏は、選択肢は二つしかないと
説いています。
　
一つ目は、何らかの仕事をすること。
二つ目は、投資をすること、です。
　
　
まず一つ目の仕事をするという
選択肢を考えてみましょう。
　
今年に入ってからのいわゆる働き方改革で、
一つの職場での仕事にこだわらず、
副業を行うことも許容される流れが出てきました。
　
働く高齢者を支援して就業人口を拡大する取り組みも
進められています。
　
人生において働いている期間が、
今よりも長くなるのは間違いなさそうです。
　
さらに今年の１月、日本老年医学会は
「高齢者」の定義を６５歳から７５歳に見直すことを、
提唱しました。
　
現在、高齢者と定義される６５歳以上は
生産年齢人口とはみなされていませんが、
この基準も今後変わるかもしれません。
　
ところが、
注意が必要なのは、１００歳までずっと、
健康でいられるわけではないということです。
　
歳をとれば、
誰しも病気の一つや二つを抱えることになります。
　
　
平均寿命に対して、
健康寿命という考え方があります。
　
健康上の問題がない状態で日常生活を送れる期間のことを
健康寿命と言います。
　
２０１３年時点の健康寿命の調査では、
男性で７１．１９歳、女性では７４．２１歳でした。
　
さきほどのご紹介した男女の平均寿命と健康寿命の差を計算すると、
男女ともに１０年近くの開きがあります。
　
健康に問題を抱えながら
生活していかなければならない期間がこれだけあるのです。
　
しかも、平均寿命と健康寿命の年齢差は縮まるどころか、
広がっています。

統計を取り始めた２００１年から１２年間で、
健康寿命は男性が１．７９年、女性が１．５６年延びました。
　
ところが同じ期間の平均寿命の延びをみると、
男性で２．１４年、女性は１．６８年となっており、
健康寿命よりも、平均寿命の延びが長くなっているのです。
　
このように、生涯働き続ければよいといっても、
現実はそう簡単ではありません。
　
また、歳を重ねれば医療費や介護にも
お金がかかってくるとなると、
その後の生活を支えるお金の心配は尽きません。
　
　
そこで、二つ目の選択肢、
投資を検討することになります。
　
貯金をしているだけでは、
長生きリスクには備えられません。
　
１００年時代の資産運用で大切なことは、　
いくら貯めるかよりも、
安定した不労収入を生みだしてくれる収入源を
作れるかどうかです。
　
それを実現できる大きな運用先が
不動産投資です。
　
たとえばローンのないマンション３戸を所有すれば、
毎月１５万円から２０万円程度の家賃収入を得ることができます。
　
定年後は、年金に加えて３戸のマンションを持つことができれば、
その後の１００歳までの３５年間、
安心して過ごすことができるはずです。
　
　
退職金を貯金して、
生活費として取り崩していくのであれば、
　
退職金を使って安定収入を生みだしてくれる
収益不動産に組み替えるのも
一つの考え方です。
　
貯金が目減りすることによる不安がなくなり、
安定した不労所得を確保することができます。
　
ただ、不動産投資だからといって、
全ての投資物件が良いというわけではありません。
　
１００歳までの長い年月を考えると、
木造や軽量鉄骨のアパートは
耐久性の面で不向きです。
　
鉄筋コンクリートや鉄骨鉄筋コンクリートの
マンションがおすすめです。
　
そして何よりも、将来にわたって
賃貸需要がある物件を選ぶことです。
　
今後、長期のトレンドで人口が減少していく日本において、
不動産投資をするなら、大都市圏、
それも圧倒的な賃貸需要が見込める
東京２３区が望ましいでしょう。

　
自分自身が何歳まで生きるのかは、分かりませんが、
定年後の長い人生を豊かに暮らしていくための
準備をいまからはじめることは可能です。

１００歳まで生きる前提で、
不動産投資による資産運用を考えて、
長生きリスクに立ち向かいましょう。
　
　
日本財託　マーケティング部　横尾　幸則（よこおゆきのり）
　
◆　スタッフプロフィール　◆
　　
埼玉県大宮市出身の２９歳。
　
マーケティング部で、セミナーやＨＰの運営、
メールマガジンの執筆や広報活動を通じて
東京・中古・ワンルームの魅力を多くのお客様に伝える。
　
１００歳まで生きるとしたら、
残り７１年の３分の２以上は、働かずに自由に暮らせるよう
不労所得を増やしたいと思っている。